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上海银行黄浦支行特色金融服务产品

来源: 2020-06-08 有:位阅读

01.“银税保”—适用于正常纳税企业

       由上海银行与上海市税务局、上海市中小微政策性融资担保基金合作,独家推出“银税保”。利用“互联网+风险大数据+智能风控模型”机制,实现在线申请、系统辅助决策、贷后自动预警提示等功能,缓解小企业与银行间的信息不对称,为本市规范纳税小微企业提供线上信贷服务。

       1、产品特点

       高额:最高可达1000万元。

       免押:无需提供房产抵押,由市担保基金担保,实际控制人等提供个人连带责任保障,担保费率为0.425%。市担保基金不参与单户审批。

       面广:支持纳税良好的小企业,支持亏损的科创企业。

       2、适用对象

       (1)成立3年(含)以上,注册地在上海市;

       (2)上年度纳税申报营业收入不低于1000万元;

       (3)最新纳税信用评级为B级(含)以上;

       (4)增值税纳税类型为“一般纳税人”;

       (5)上年度已纳税总额不低于10万元;

       (6) 所有银行贷款授信总额不超过5000万(不含本笔);

       (7)实际控制人年龄介于25-65岁之间;

       (8)企业和企业实际控制人信用记录良好。

       3、贷款额度

       单笔流动资金贷款最高可达人民币1000万元,期限最长为1 年。

       4、业务申请

       企业登陆上海市银行同业公会银税互动服务平台网站(http://tax.sbacn.org,即“银税互动”平台),在线提出业务申请,同步选择我行经办支行及客户经理工号,授权上海市税务局向我行提供贷前24个月纳税申报信息近80项数据,贷后每月自动提供纳税申报财务数据。企业在线提交贷款申请以后,我行系统自动实时派单至客户经理受理操作。

02.“宅即贷”适用于个人房产抵押

       (一)产品简介:

       “宅即贷”是上海银行面向广大小企业客户及企业股东(含个体工商户)推出的以商品住宅抵押的快速贷款业务。

       接受实际控制人或其直系亲属(配偶、子女、父母)或企业名下房龄不超过30年,面积50平方以上的商品住宅作抵押。

       (二)产品特色:

       1、抵押率高金额多

       抵押率最高可达70%,贷款金额最高可达1000万元。

       2、线上申请获贷快

       7天*24小时在线发起业务申请,即时获知最高可贷额度,最快2天批复。

       3、随借随还灵活好

       贷款期限最长可达10年,循环模式下随借随还。

       4、按日计息费用省

       万元日息低至约不到2元,免收评估费、保险费、公证费。

       (三)适用客户:

       1、小企业持续经营超过三年(含)或企业实际控制人有三年(含)以上行业经验;

       2、企业经营正常,上年度不亏损;有可靠的还款来源;

       3、企业实际控制人年满20周岁,且不超过65周岁。

03.“科创信用贷”

       —适用于拟上市(培育)科创企业

       由上海银行、上海市中小微政策性融资担保基金合作独家推出。

       (一) 准入条件

       1、 行业领域属于上海先进制造业、战略性新兴产业和现代服务业领域,并且属于本市科委高新技术企业、科技小巨人和小巨人培育企业;市经信委专精特新企业;各市委办产业扶持基金重点支持企业;各区政府重点扶植的拟上市企业。

       2、 原则上企业成立5年以上,有成熟、清晰的商业模式。

       3、 属于拟上市培育企业:已经引入PE、上市公司等优质外部投资机构,企业估值3亿以上,并且计划在今后3年内提出上市申请的科创企业。或者为拟上市企业:已经进入上市辅导期的企业,已经与券商、会计师事务所、律师事务所签署上市辅导协议。

       4、 原则上上年度营业额在8000万以上,上年度末和即期报表盈利,资产负债率在70%以下。对于企业估值在10亿人民币以上的准独角兽企业,适当降低财务指标要求。

       (二) 授信品种、授信额度:

       一年期流动资金循环贷款,在一年以内可根据需要分次提款,单笔放款期限最长不超一年,额度最高不超过1亿,所有银行授信合计最高不超过上年度营业收入的40%(含本笔,不含拟替换的他行贷款)。

       (三)组合担保措施:

       1、 由市担保基金担保贷款本金85%,担保费率为0.425%。

       2、 其他组合担保措施:实际控制人个人及其配偶(或者其他公司个人股东)无限责任担保+实际控制人股权质押+应收账款监管+知识产权质押+核心设备抵押等。